А теперь давайте обсудим рыночную ипотеку и возможность покупки жилья россиянами. После отмены безадресной льготной ипотеки 1 июля средний платеж новых ипотечников может увеличиться в три раза.
Если раньше по льготной ставке платеж составлял 60 тысяч рублей за жилье стоимостью 10 млн, взятое в займ на 30 лет, то по текущей рыночной ставке такой платеж составит 150-180 тысяч. Нижняя планка рассчитана по ставке 18% годовых.
За 30 лет общая сумма затрат на такую ипотеку составит 53 млн рублей. В интернете принято считать в таком случае «переплату» в виде процентов сверху и задаваться вопросом — «а не сошли ли там с ума в банках, что дают такие ставки?»
Нет, не сошли. Такие высокие ставки не просто так, они направлены как раз на то, чтобы в такой этап экономики люди меньше покупали в кредит и больше сберегали. И вопрос об адекватности следует больше задавать тем, кто сейчас готов пойти на рыночную ипотеку.
К тому же, банки не с потолка берут ставки, они полностью привязаны к ключевой ставке и текущей норме доходности. Так что это не банки такие, а рынок и экономика в целом.
Однако объективные причины брать жилье по таким ставкам тоже есть — некоторые девелоперы снижают цены на свои объекты, и тут можно выгодно купить само жилье. И через какое-то время сделать рефинансирование, снизив ставку. Но такой вариант подходит только тем, кто готов взять на себя риск высокой ставки на длительное время и кто готов затем крутиться, чтобы получить выгодное рефинансирование.
Также не стоит забывать, что полученная вами недвижимость также будет расти в цене, и за 30 лет вполне возможно, что 50 млн будет рыночной ценой для такого жилья. Как минимум, все те люди, которые выплатят ипотеку и захотят продать свое жилье, будут продавать его за те деньги, которые максимально отобьют их затраты. Об этом тоже стоит помнить.
Так что я бы не использовал термин «переплата» в данном вопросе, а также пересмотрел свое видение ситуации по ипотеке. Она сейчас дорогая, но таковы экономические условия для всей страны.
https://www.finam.ru/